«Ипотечные каникулы» - с пользой для заемщиков
«Ипотечные каникулы» перестали быть инструментом, применяемым на усмотрение банков. Теперь это обязательное право, которым может воспользоваться каждый заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации.
Ипотечные каникулы - это дополнительный фактор, который снимает опасения заемщиков на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Как известно, риски потери работы или ухудшения финансового состояния в период выплаты кредита являются одним из основных страхов среди ипотечных заемщиков. «Кредит оформляется на длительный срок – в среднем на 15 лет, и предугадать, какие жизненные ситуации могут возникнуть в это время, крайне сложно, - говорит Наталия Кузнецова, генеральный директор АН «БОН ТОН». - С учетом того, что не совсем понятно, что будет с работой через условные несколько лет, заемщики приняли закон об ипотечных каникулах «на ура». Он позволяет решить сложную ситуацию без продажи квартиры.
Ранее заемщики также могли написать заявление на реструктуризацию кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Однако решение принимал банк, и такое заявление иногда завершалось отказом. В итоге заемщик был вынужден продавать квартиру и погашать долг или проходить процедуру банкротства.
Сейчас право на ипотечные каникулы закреплено законодательно и при документальном подтверждении сложившейся ситуации банк не сможет отказать заемщику в льготном периоде.
Как отмечают в АН «БОН ТОН», послабление не скажется негативно на платежной дисциплине заёмщиков. Для заемщиков это дополнительный плюс, способствующий принятию положительного решения о покупке квартиры в ипотеку. Кроме того, сам факт каникул не отражается на кредитной истории заемщика. Право не платить в льготный период предусмотрено законодательством.
Что касается банка, то у него есть свои риски. Наличие ипотечных каникул – это определенные финансовые потери. Выплат по кредиту не происходит, соответственно, банк недополучает проценты, а невыплаченные суммы переносятся в конец графика платежей. При этом неизвестно, сможет ли заемщик улучшить свое финансовое состояние к моменту завершения льготного периода. Второго шанса на каникулы уже не будет – его нет в законодательстве. Пойдет ли банк на реструктуризацию кредита после этого, большой вопрос. Так что вполне возможна ситуация, что заемщик не улучшил своего финансового положения, и банковский кредит стал проблемным. Исход - продажа квартиры либо по согласованию с банком, либо по решению суда и большим, как показывает практика, дисконтом на жилье. Тем не менее, ввод новой практики можно рассматривать как значительную поддержку заемщиков и возможность не дать им уйти в просрочку в случае наступления неблагоприятных обстоятельств.
